МФО подала до суду за онлайн-позикою: як захиститися

Що перевірити в позові

Електронний підпис

Онлайн-договір може бути підписаний електронним підписом (якщо засіб електронного підпису використовують усі сторони), електронним підписом одноразовим ідентифікатором або аналогом власноручного підпису — останнім лише за письмовою згодою сторін, у якій є зразки таких підписів (ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію»). Одноразовий ідентифікатор кредитор може передати засобом зв’язку, вказаним під час реєстрації в його системі, і він додається до вашої відповіді про прийняття пропозиції (п. 12 ч. 1 ст. 3 того самого Закону). Кредитор має довести, що договір підписали саме ви.

Зарахування коштів

За кредитним договором кредитодавець зобов’язується надати позичальникові грошові кошти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України), а повернути позичальник має ту суму, яку йому фактично передали (ч. 1 ст. 1049, ч. 2 ст. 1054 ЦК України). Платіжна операція завершується в момент зарахування коштів на рахунок отримувача (ч. 1 ст. 49 Закону України «Про платіжні послуги»). Тому важливо, чи є в справі докази зарахування коштів саме на вашу картку.

Проценти після строку позики

Після спливу строку кредитування право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти припиняється (постанова Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12). Після цього кредитор може вимагати суму боргу з урахуванням індексу інфляції та 3 % річних, якщо інший розмір не встановлено договором або законом (ч. 2 ст. 625 ЦК України), — крім прострочення в період воєнного стану (див. нижче). Змінювати умови договору про споживчий кредит, зокрема продовжувати строк, можна лише за згодою сторін; умова про зміни в односторонньому порядку нікчемна (ч. 7 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування»).

Ліміт процентів

Денна процентна ставка за договором про споживчий кредит не може перевищувати 1 % (ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування»). Протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-IX (з 24.12.2023) межа була вищою: перші 120 днів — 2,5 %, наступні 120 днів — 1,5 % (п. 17 розділу IV того самого Закону). Денну ставку рахують із загальних витрат за кредитом — не лише процентів, а й комісій (ч. 2, 4 ст. 8 того самого Закону). Ці обмеження поширюються і на договори, укладені раніше, якщо їх строк продовжено після 24.12.2023 (пп. 1, 2 розділу II Закону № 3498-IX).

Неустойка

Якщо кредит більший за одну мінімальну заробітну плату (на день укладення договору), пеня не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ і 15 % суми простроченого платежу, а сукупна сума неустойки та інших платежів за порушення — половини суми, одержаної за договором. Якщо кредит не більший за одну мінімальну заробітну плату, ця сукупна сума не може перевищувати подвійної одержаної суми (ч. 2, 3 ст. 21, ч. 4 ст. 3 Закону України «Про споживче кредитування»). Штраф і пеня за одне й те саме порушення одночасно заборонені (ч. 4 ст. 21 того самого Закону). За прострочення в період воєнного стану та 30 днів після його припинення позичальник звільняється від неустойки, а також від інфляційних втрат і 3 % річних за ст. 625 ЦК України; неустойка, нарахована з 24 лютого 2022 року, підлягає списанню (п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України).

Чиї позики стягують у судах Кам’янського

За даними ЄДРСР, з 1 січня 2025 року по 13 жовтня 2026 року Дніпровський, Заводський і Південний районні суди м. Кам’янського ухвалили 8 103 рішення у спорах з договорів позики, кредиту, банківського вкладу. У цих судах «Мілоан», «Манівео», «Авентус Україна» і «Лінеура Україна» самі майже не позиваються: за їхніми позиками позови здебільшого подають нові кредитори, які посилаються на відступлення права вимоги. Тому в ухвалі суду може стояти не та назва, яку ви бачили на сайті позики.

Із 79 рішень, відібраних із загального списку, 62 — заочні. Суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо відповідач, належно повідомлений про засідання, не з’явився без поважних причин або без повідомлення причин і не подав відзив, а позивач не заперечує проти такого вирішення справи (ч. 1 ст. 280 ЦПК України). Позов задоволено повністю у 57 рішеннях, частково — у 18, у 4 — відмовлено. Приклади, коли суди відмовляли або зменшували стягнуту суму, — на сторінках ЄАПБ, «Кредит-Капітал» і «Укр Кредит Фінанс».

Що робити