Колектори подали до суду: що має довести новий кредитор

Що змінилося з 30 липня 2026 року

З 30.07.2026 право вимоги за договором про споживчий кредит можна відступити лише фінансовій установі, яка має право надавати кредити. Відступлення фінансовій компанії, яка має право надавати послуги з факторингу, або особі без права кредитування — нікчемне (ч. 2 ст. 18 Закону України «Про споживче кредитування» в редакції Закону № 4466-IX). Це правило застосовується і до всіх подальших відступлень (ч. 4 ст. 18 того самого Закону).

Відносини за договорами факторингу, укладеними до 30.07.2026, регулюються законодавством, що діяло до цієї дати (п. 2 розділу V Закону України «Про факторинг»). Закон не має зворотної дії в часі (ст. 5 ЦК України), тому дата відступлення має значення: її варто перевірити в документах, доданих до позову.

Що має довести новий кредитор

Перехід права вимоги

Первісний кредитор зобов’язаний передати новому документи, які засвідчують права, що передаються (ч. 1 ст. 517 ЦК України). У суді новий кредитор має довести, що відступлено саме вашу вимогу і в якому розмірі (ч. 1 ст. 81 ЦПК України). Якщо вимога переходила кілька разів, доводиться кожне відступлення (постанова Верховного Суду від 02.11.2021 у справі № 905/306/17).

Сам борг

До нового кредитора переходять права первісного в тому обсязі й на тих умовах, що існували на момент переходу, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України). Тож видачу коштів і розмір боргу він доводить так само, як мав би доводити первісний кредитор.

Ваші заперечення

Проти нового кредитора можна висунути заперечення, які ви мали проти первісного на момент одержання письмового повідомлення про заміну кредитора, а якщо такого повідомлення не було — на момент пред’явлення вимоги новим кредитором (ст. 518 ЦК України). Наприклад: проценти й неустойку за умовами, яких ви не підписували (постанова Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17); проценти після спливу строку кредитування (постанова Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12); неустойку за прострочення в період воєнного стану (п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України).

Позовна давність

Заміна кредитора не змінює порядку обчислення та перебігу позовної давності (ст. 262 ЦК України). Загальна давність — три роки, для неустойки — один рік (ст. 257, п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України); суд застосовує її лише за заявою сторони, зробленою до ухвалення рішення (ч. 3 ст. 267 ЦК України). Строк треба рахувати з урахуванням того, що на час карантину COVID-19 строки давності продовжувалися (п. 12 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України), а в період воєнного стану діяли спеціальні правила (колишній п. 19 того самого розділу).

Хто подає позови в судах Кам’янського

За даними ЄДРСР, з 1 січня 2025 року по 13 жовтня 2026 року Дніпровський, Заводський і Південний районні суди м. Кам’янського ухвалили 8 103 рішення у спорах з договорів позики, кредиту, банківського вкладу. Серед позивачів багато нових кредиторів:

Суди відмовляли новим кредиторам, коли ті не доводили перехід права вимоги. Південний районний суд м. Кам’янського рішенням від 22.07.2025 відмовив «Юніт Капітал» у позові за кредитом «Манівео швидка фінансова допомога»: договір факторингу між «Манівео» і «Таліон Плюс» укладено у 2018 році, а кредит видано у 2021-му, тож, за висновком суду, цей договір не міг охопити зобов’язання відповідача. Без доведеного першого відступлення наступні, похідні від нього, суд не визнав доказом переходу права вимоги. Ще один приклад — на сторінці ЄАПБ.

Виконавчий напис нотаріуса

Раніше борги за кредитними договорами, не посвідченими нотаріально, могли стягувати без суду — за виконавчим написом нотаріуса. У 2022 році розділ про стягнення заборгованості, що випливає з кредитних відносин, виключено з Переліку документів, за якими стягнення провадиться у безспірному порядку (постанова Кабінету Міністрів України від 19.04.2022 № 480). Відкривати виконавчі провадження на підставі виконавчих написів, вчинених на кредитних договорах, не посвідчених нотаріально, заборонено (п. 10-2 розділу XIII Закону України «Про виконавче провадження»).

Нотаріальну дію можна оскаржити до суду (ст. 50 Закону України «Про нотаріат»), а на час розгляду — попросити суд зупинити стягнення за виконавчим документом, який ви оскаржуєте (п. 6 ч. 1 ст. 150 ЦПК України).

З моєї практики

За виконавчим написом нотаріуса з мого клієнта стягували 32 418,57 грн на користь ФК «Європейська агенція з повернення боргів». Суд визнав виконавчий напис таким, що не підлягає виконанню. Заводський районний суд м. Кам’янського, рішення від 11.05.2026.

Дзвінки колекторів

Закон забороняє кредитодавцю, новому кредитору і колекторській компанії, зокрема: використовувати погрози та шантаж; з власної ініціативи взаємодіяти із споживачем з 20 до 9 години, а також у вихідні, святкові й неробочі дні; взаємодіяти більше двох разів на добу, якщо ви самі не ініціювали розмову; вимагати від ваших близьких чи роботодавця прийняти на себе борг, якщо інше не передбачено договором або законом (ст. 25 Закону України «Про споживче кредитування»). Звернення про такі порушення розглядає Національний банк України (ст. 26 цього Закону). Але дзвінки — не суд: важливо не пропустити справжній позов.