МФО подала в суд по онлайн-займу: как защититься

Что проверить в иске

Электронная подпись

Онлайн-договор может быть подписан электронной подписью (если средство электронной подписи используют все стороны), электронной подписью одноразовым идентификатором или аналогом собственноручной подписи — последним только по письменному согласию сторон, в котором есть образцы таких подписей (ч. 1 ст. 12 Закона Украины «Об электронной коммерции»). Одноразовый идентификатор кредитор может передать средством связи, указанным при регистрации в его системе, и он присоединяется к вашему ответу о принятии предложения (п. 12 ч. 1 ст. 3 того же Закона). Кредитор должен доказать, что договор подписали именно вы.

Зачисление средств

По кредитному договору кредитодатель обязуется предоставить заёмщику денежные средства (ч. 1 ст. 1054 ГК Украины), а вернуть заёмщик должен ту сумму, которую ему фактически передали (ч. 1 ст. 1049, ч. 2 ст. 1054 ГК Украины). Платёжная операция завершается в момент зачисления средств на счёт получателя (ч. 1 ст. 49 Закона Украины «О платёжных услугах»). Поэтому важно, есть ли в деле доказательства зачисления средств именно на вашу карту.

Проценты после срока займа

После истечения срока кредитования право кредитодателя начислять предусмотренные договором проценты прекращается (постановление Большой Палаты Верховного Суда от 28.03.2018 по делу № 444/9519/12). После этого кредитор может требовать сумму долга с учётом индекса инфляции и 3 % годовых, если иной размер не установлен договором или законом (ч. 2 ст. 625 ГК Украины), — кроме просрочки в период военного положения (см. ниже). Изменять условия договора о потребительском кредите, в том числе продлевать срок, можно только по согласию сторон; условие об изменениях в одностороннем порядке ничтожно (ч. 7 ст. 12 Закона Украины «О потребительском кредитовании»).

Лимит процентов

Дневная процентная ставка по договору о потребительском кредите не может превышать 1 % (ч. 5 ст. 8 Закона Украины «О потребительском кредитовании»). В течение 240 дней со дня вступления в силу Закона № 3498-IX (с 24.12.2023) предел был выше: первые 120 дней — 2,5 %, следующие 120 дней — 1,5 % (п. 17 раздела IV того же Закона). Дневную ставку считают из общих расходов по кредиту — не только процентов, но и комиссий (ч. 2, 4 ст. 8 того же Закона). Эти ограничения распространяются и на договоры, заключённые раньше, если их срок продлён после 24.12.2023 (пп. 1, 2 раздела II Закона № 3498-IX).

Неустойка

Если кредит больше одной минимальной заработной платы (на день заключения договора), пеня не может превышать двойной учётной ставки НБУ и 15 % суммы просроченного платежа, а совокупная сумма неустойки и других платежей за нарушение — половины суммы, полученной по договору. Если кредит не больше одной минимальной заработной платы, эта совокупная сумма не может превышать двойной полученной суммы (ч. 2, 3 ст. 21, ч. 4 ст. 3 Закона Украины «О потребительском кредитовании»). Штраф и пеня за одно и то же нарушение одновременно запрещены (ч. 4 ст. 21 того же Закона). За просрочку в период военного положения и 30 дней после его прекращения заёмщик освобождается от неустойки, а также от инфляционных потерь и 3 % годовых по ст. 625 ГК Украины; неустойка, начисленная с 24 февраля 2022 года, подлежит списанию (п. 18 раздела «Заключительные и переходные положения» ГК Украины).

Чьи займы взыскивают в судах Каменского

По данным ЕГРСР, с 1 января 2025 года по 13 октября 2026 года Днепровский, Заводской и Южный районные суды г. Каменское вынесли 8 103 решения в спорах из договоров займа, кредита, банковского вклада. В этих судах «Милоан», «Манивео», «Авентус Украина» и «Линеура Украина» сами почти не судятся: по их займам иски в основном подают новые кредиторы, которые ссылаются на уступку права требования. Поэтому в определении суда может стоять не то название, которое вы видели на сайте займа.

Из 79 решений, отобранных из общего списка, 62 — заочные. Суд может вынести заочное решение на основании имеющихся в деле доказательств, если ответчик, надлежащим образом уведомлённый о заседании, не явился без уважительных причин или без сообщения причин и не подал отзыв, а истец не возражает против такого разрешения дела (ч. 1 ст. 280 ГПК Украины). Иск удовлетворён полностью в 57 решениях, частично — в 18, в 4 — отказано. Примеры, когда суды отказывали или уменьшали взысканную сумму, — на страницах ЕАПБ, «Кредит-Капитал» и «Укр Кредит Финанс».

Что делать