ПриватБанк подал в суд: как защититься от взыскания долга

Получили определение суда по иску АО КБ «ПриватБанк» о взыскании долга по кредитной карте? Сумма в иске может состоять не только из тела кредита: банк может добавить проценты, пеню и штрафы. Каждую составляющую банк должен доказать (ч. 1 ст. 81 ГПК Украины), а договорные проценты и неустойку — ещё и условиями, которые вы согласовали. Ниже — что проверить и как действовать.

Что проверить в иске

В деле, которое рассматривала Большая Палата Верховного Суда (№ 342/180/17), ПриватБанк приложил к иску анкету-заявление о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг, выписку из Условий и правил предоставления банковских услуг и выписку из Тарифов обслуживания кредитных карт «Универсальная» — без подписи заёмщицы — и собственный расчёт задолженности. При кредитном лимите 20 000 грн банк просил взыскать 47 325,26 грн, из которых тело кредита — 16 058,07 грн.

Поэтому в иске проверьте:

согласован ли размер процентов и неустойки в подписанной вами анкете-заявлении;
есть ли ваша подпись на Условиях и Тарифах, которые банк приложил к иску;
из чего складывается сумма в расчёте банка;
соответствует ли расчёт выписке по вашему карточному счёту.

Где может быть слабое место позиции банка

Условия без вашей подписи

Большая Палата Верховного Суда в постановлении от 03.07.2019 по делу № 342/180/17 пришла к выводу: выписки из Условий и Тарифов, которые заёмщик не подписывал и не признаёт, нельзя считать частью кредитного договора. Если в анкете-заявлении размер процентов и неустойки не согласован, оснований для их взыскания по таким Условиям нет. В том деле суд взыскал тело кредита, а во взыскании процентов, пени и штрафов отказал.

Проценты после срока кредита

После истечения срока кредитования или предъявления требования о досрочном возврате кредита право банка начислять предусмотренные договором проценты прекращается (постановление Большой Палаты Верховного Суда от 28.03.2018 по делу № 444/9519/12). После этого кредитор может требовать сумму долга с учётом индекса инфляции и 3 % годовых, если иной размер не установлен договором или законом (ч. 2 ст. 625 ГК Украины), — кроме просрочки в период военного положения (см. ниже).

Просрочка во время военного положения

Если просрочка пришлась на период военного положения или 30 дней после его прекращения, заёмщик освобождается от ответственности по ст. 625 ГК Украины и от неустойки за такую просрочку, а неустойка, начисленная с 24 февраля 2022 года, подлежит списанию (п. 18 раздела «Заключительные и переходные положения» ГК Украины).

Исковая давность

Общая исковая давность — три года, для требований о взыскании неустойки — один год (ст. 257, п. 1 ч. 2 ст. 258 ГК Украины). Суд применяет давность только по заявлению стороны, сделанному до вынесения решения (ч. 3 ст. 267 ГК Украины). Срок нужно считать с учётом того, что на время карантина COVID-19 сроки давности продлевались (п. 12 раздела «Заключительные и переходные положения» ГК Украины), а в период военного положения действовали специальные правила (бывший п. 19 того же раздела).

Платежи, ушедшие на проценты

Сравните, сколько средств вы внесли и на что банк их списал. По делу № 697/302/20 (постановление Кассационного гражданского суда от 18.05.2022, иск АО «Универсал Банк») процентная ставка в анкете-заявлении указана не была. Верховный Суд согласился с судом первой инстанции, что списание банком платежей заёмщика в счёт таких процентов неправомерно и эти средства засчитываются в погашение тела кредита.

Что делать, если пришёл иск или определение

Не пропустите срок на отзыв

Срок указан в определении об открытии производства: в упрощённом производстве — 15 дней со дня его вручения (ч. 1 ст. 278 ГПК Украины), в общем — срок, установленный судом, не менее 15 дней (ч. 7 ст. 178 ГПК Украины). Если не подать отзыв в срок без уважительных причин, суд решит дело по имеющимся материалам (ч. 8 ст. 178 ГПК Украины).

Соберите документы

Определение суда, иск с приложениями, ваши квитанции об оплате, выписка по карточному счёту за весь период пользования картой.

Подайте отзыв

В отзыве излагаются все возражения: неподписанные Условия, проценты после срока кредитования, неустойка, давность. Доказательства подаются вместе с отзывом (ч. 3 ст. 83 ГПК Украины).

Если решение уже есть

Заочное решение можно пересмотреть в том же суде: заявление подают в течение 30 дней со дня его провозглашения (ч. 2 ст. 284 ГПК Украины) — образец заявления о пересмотре заочного решения (на украинском). Другое решение обжалуется в апелляционном порядке в течение 30 дней со дня провозглашения, а если дело рассмотрено без уведомления (вызова) сторон — со дня составления полного решения (ч. 1 ст. 354 ГПК Украины).

Частые вопросы

Арест на средства может наложить суд — определением об обеспечении иска (п. 1 ч. 1 ст. 150 ГПК Украины), или исполнитель в исполнительном производстве — на основании решения суда или другого исполнительного документа. Сначала выясните, на каком основании наложен арест: как это сделать, описано в инструкции. От этого зависит способ защиты.

Да. Изменить условия договора можно по согласию сторон (ч. 1 ст. 651 ГК Украины). Если дело уже в суде, стороны могут заключить мировое соглашение на любой стадии процесса; его утверждает суд (ч. 2, 4 ст. 207 ГПК Украины). Перед переговорами стоит оценить, какие суммы банк сможет доказать в суде.

Ознакомление с делом и заключение договора — 5 000 грн, отзыв или заявление о пересмотре заочного решения — 6 000 грн.

ПриватБанк подал на вас в суд?

Проанализирую иск и расчёт, подготовлю отзыв и представлю вас в суде.

Сопровождение кредитных дел